新中国成立70年来银行业改革发展历程回顾

发布时间:2019-10-30 13:43:59      浏览:3656

2019年是新中国成立70周年。回顾和总结新中国成立70年来,在党中央、国务院的正确领导下,中国银行业的改革和发展发生了巨大变化。它已经从建国之初的虚弱和不健全的状态转变为世界上相对强大和现代化的银行体系,为中国经济的持续稳定发展提供了强有力的金融支持和动力保障。展望新时代,中国银行业要在历史成就的基础上稳步前进,就必须努力探索建立、完善和完善现代公司治理的百年主题,确保银行业的高质量发展,不断取得新的进步。

新中国成立70年来,银行业发生了巨大的变化。

2019年7月,英国杂志《银行家》发布了2019年全球前1000家银行的最新排名。中资银行仍处于领先地位,并连续第二年获得前四名。其中,中国工商银行连续7年位居榜首,中国建设银行保持第二,中国农业银行升至第三,中国银行排名第四。报告显示,中国有136家银行上榜,总利润3120亿美元,居世界第一。时光倒流到上个世纪,谁会想到中国银行业已经经历了“技术破产”,并通过改革、转型和发展成功进入全球银行业的前沿。70年来,特别是改革开放以来,中国银行业积累了丰富的改革发展经验,实现了历史性跨越。这一巨大变化已被记录在中国和世界的金融史上。

根据发展的历史背景和改革开放的历史逻辑,我们可以将中国银行业70年的发展历程大致分为两个阶段:一是新中国成立29年来银行业的历史发展,二是改革开放41年来银行业的跨越式发展。在改革开放过程中,国有商业银行股份制改革和上市是重中之重,在银行业发展史上创造了巨大的荣誉,为中国现代银行制度奠定了坚实的基础。

新中国成立29年银行业发展回顾

从新中国1949年成立到1978年改革开放,新中国银行业逐步成长和不断发展,为巩固新生的人民政权和支持国家经济建设做出了重要贡献。在此期间,银行业的形成和发展可以分为几个小阶段。

(1) 1949-1956年:银行业推动国民经济复苏,基本完成社会主义改造。新中国成立后的头三年,中国人民银行在全国建立了统一的金融市场,努力促进国民经济的复苏。1949年9月,《中央人民政府组织法》明确将中国人民银行列为国务院下属单位,确立了中国人民银行作为国家银行的法律地位。1953年至1956年,“五五”期间,银行业实行信贷集中原则,中国人民银行编制的综合信贷计划被纳入国民经济计划。1956年,公私合营银行并入中国人民银行,形成了一个“统一”的银行体系。

(2) 1956-1965年:银行业推动社会主义全面建设。在1958年至1962年的“2005”计划期间,它经历了“大跃进”和三年的严重自然灾害。银行的业务系统和原则遭到破坏,导致信贷发放失控和现金发放过多。从1963年到1965年,中央政府决定实施“调整、巩固、丰富和提高”的政策,对国民经济进行全面改组。整改后,国民经济基本恢复正常,金融工作步入正轨。

(3) 1966-1976年:银行业受到“文化大革命”的严重打击。在“文化大革命”的10年里,银行体系被废除,商业活动无法正常进行,银行的作用被削弱,货币受到批评,商业金融机构被废除,中国人民银行并入财政部。

(4)1976年10月至1978年12月:迎来了历史上的一个重大转折点,银行体系开始复苏。在党和政府的领导下,银行业整顿了各项规章制度和金融工作,认真执行国家批准的信贷计划,取得显著成效,有效促进了国民经济的发展。1977年12月,国务院召开全国银行工作会议,决定恢复银行的独立组织体系,强调发挥银行作用的必要性。

改革开放以来银行业改革的历史进程述评

1978年12月,中国共产党第十一届三中全会作出了把工作重点转移到社会主义现代化建设和实行改革开放的战略决策。以此为出发点,银行业从“统一”模式开始,经历了专业化、商业化和市场化等重大转型和转变。形成了以中央银行为核心、国有商业银行为主体、各类银行金融机构公平竞争、协调发展的新体系。现在它正朝着高质量发展的新时代前进。

截至2018年底,中国银行业金融机构已达4588家。其中,发展金融机构1家,政策性银行2家,大型国有商业银行6家,股份制商业银行12家,金融资产管理公司4家,城市商业银行134家,住房储蓄银行1家,民营银行17家,农村商业银行1,427家,农村合作银行30家,农村信用社812家,村镇银行1,616家,外国法人银行41家。根据中国保监会发布的权威数据,截至2019年第二季度末,中国银行业金融机构的本币和外币资产为281.58万亿元,其中大型商业银行的本币和外币资产为114.40万亿元,占比40.6%;股份制商业银行拥有人民币和外币资产49.79万亿元,占比17.7%。中国银行业已形成产业完整、层次分明、功能互补、协调发展的现代银行体系。

第一阶段(1978-1993):向专业化过渡的阶段。按照邓小平“真正把银行变成银行”的战略要求,银行体制改革全面推进。首先,为了适应经济体制改革的要求,银行业打破了中国人民银行的“统一”模式,开始探索专业银行的创业发展。四大专业银行相继成立或独立经营。1983年9月17日,国务院颁布了《中国人民银行关于特别行使中央银行职能的决定》。至此,中国的中央银行体系开始建立,由工人、农民、中国和美国组成的国家专业银行体系开始形成。第二,为了适应从“计划经济”向“计划商品经济”的转变,银行业开始探索多元化发展。招商银行、兴业银行、广发银行、光大银行、华夏银行、浦东发展银行等股份制银行相继成立,外资银行从经济特区向沿海地区扩张。

第二阶段(1994-2003):向商业化过渡的阶段。银行改革的这一阶段包括:第一,加强监督管理体系建设,建立强大的中央银行宏观调控体系,建立银监会,加强金融监管。二是将政策性金融与商业金融分离,形成以国有银行为主体、政策性金融机构和多元化金融机构并存的金融组织体系。三是增加竞争性供给,提高商业机构比重,建立统一、开放、有序竞争、严格管理的金融市场体系。四是加强法制建设,颁布《中国人民银行法》、《商业银行法》等法律,为商业银行自主经营、自负盈亏提供法律保障。

第三阶段(2004-2016):向市场化过渡阶段。2004年,国务院启动国有银行股份制改革,推动建立现代金融企业制度。这项改革采取了一种相对彻底的以市场为导向的方法。措施包括国家注资和金融重组,以彻底消化历史负担。根据《公司法》和《商业银行法》,国有银行将实行股份制改革。引进国内外合格的机构投资者,实现“招商引资”和“招商引资制”,完善公司治理和内部控制管理;在境内外资本市场发行上市并接受市场监管。

第四阶段(自2017年起):进入高质量发展的新时代。进入新时代,经济增长从高速增长向高质量发展转变,要求金融业提高服务实体经济的能力,增加直接融资比重,完善监管体系,保持抵御系统性金融风险的底线。2018年后,中国在现代金融体系建设中推出了一系列新的改革开放措施,如有效防范金融风险、调整和完善金融监管框架、规范资产管理业务机制、实施银行业全面高水平开放、深化金融供给方面的结构性改革等。

国有银行股份制改革的上市过程及其历史经验

2003年12月16日,国务院批准成立中央汇金投资有限公司,分别向中国银行和中国建设银行注入225亿美元外汇储备。国有银行股份制改革和上市的帷幕正式拉开。

基于股份制改革的不同特点,在国家外汇注资等一系列政策的支持下,四大国有银行相继完成股份制改革,并通过金融重组、股份有限公司设立、战略投资者引进和公开发行上市等几个阶段成功上市,开启了改革发展的新阶段。同时,交通银行在深化股份制改革方面又迈出了新的一步。2005年6月,交通银行在香港联合交易所上市,2007年5月在国内a股市场上市。

2005年10月,建行在香港上市,并于2006年成功重返a股市场。2006年6月和7月,中国银行分别在香港和中国成功上市h股和a股。2006年10月,工行成为首家在香港和内地资本市场上市的金融企业,创造了世界历史上最大规模的ipo。2010年7月,农行在上海和香港上市,再次创下全球最大ipo规模。至此,国有银行的股权改革和上市已经告一段落。

国有银行股份制改革取得了巨大成功和历史性成就。通过股权分置改革和上市,国有银行发生了根本性的变化,实现了从低质量土地向高质量土地的转变。大型商业银行不良贷款率从股改前的20%左右下降到2017年的1.56%,拨备覆盖率从不到30%上升到171.5%,资产质量大幅提升,风险管理能力实现质的飞跃。为了实现从行政约束到资本约束的转变,资本已经成为制约大型商业银行经营行为的新载体和新工具。从2005年到2017年,五大商业银行的净资本增长了7倍,从1万亿元增加到8.66万亿元。同期,风险加权资产规模仅增长5.1倍,资本充足率从11.2%上升至14.6%。资本约束使大型商业银行能够走上高效、集约、均衡回报和风险的可持续发展道路。从2005年到2017年,五大商业银行的年盈利规模从1226亿元增加到9800亿元,增长7倍,年复合增长率为18.7%,创造了利润增长的“黄金十年”。2005年以来,五大商业银行累计分红超过2.4万亿元,占同期累计净利润的29.8%,给国家和其他投资者带来丰厚回报。截至2017年底,五大商业银行的利润总额超过了同期花旗集团、汇丰控股、美洲银行、摩根大通、三菱UFJ、法国农业信贷银行和富国银行的利润总额。工商银行连续几年成为全球利润最高的银行。

国有银行股份制改革取得重大历史突破,积累了丰富的历史经验。主要原因是:党中央、国务院的领导和英明决策是保证金融改革成功的基本前提,也是国有银行股份制改革成功的根本原因。金融改革必须与经济发展趋势相适应。加入世贸组织后,中国经济进入快速增长的黄金时期,为国有银行股票市场改革和治理结构市场化创造了宽松有利的宏观环境。国有独资商业银行通过股份制改革转变为上市公司,并接受国内外投资者的监督,使其管理更加公开、透明和规范。坚持国有控股原则,加强对国有控股银行的影响和控制。通过引进海外战略投资者、引进国际资本和引进国际银行的先进经验和技术,本行的创新发展能力将得到增强。

在大型国有银行股份制改革和上市的成功示范下,中国银行业金融机构已开始在内地和香港上市。根据中国银行业协会(China Banking Association)今年6月发布的《2019年中国上市银行分析报告》,目前中国上市银行已达48家,其中4家为全球系统重要性银行,9家为全球500强企业。根据年报披露的数据,2018年47家上市银行的资产达到179万亿元,占商业银行总资产的85%以上。净利润达到1.63万亿元,占商业银行净利润的89.07%。上市银行已成为中国银行业的代表和支柱,它们在战略转型、发展模式、经营管理、业务创新等领域的探索已成为中国银行业发展、改革和转型的“风向标”。

银行公司治理结构的缺陷及改进对策

大型国有银行股份制改革和上市以及其他几十家上市银行的实践表明,通过股份制改革和上市,我国银行的公司治理结构取得了重大进展。大型国有银行遵循国际成熟的公司治理规则,逐步建立了国际资本市场认可的公司治理体系。我们不断探索符合中国国情的公司治理模式,形成了由股东会、党委、董事会、监事会和高级管理层组成的“四会一级”公司治理结构。在分享国际公司治理做法的共同特征的同时,它也显示出自己独特的特点。

但是,包括上市银行集团在内的中国银行业机构的公司治理仍然不完善,存在一些矛盾和问题,也导致一些银行机构经营方向的偏离和一些地方风险。随着大型银行“四会一层”新治理实践的开展,如何协调党组织和董事会在重大问题决策中的职能,需要在治理过程中进行研究、探索和总结,逐步形成新的稳定的治理模式。

要进一步完善上市银行的公司治理,关键是要准确把握八个关系:一是党的领导与公司治理的关系;第二,股东与商业银行的关系;第三,董事会与高级管理层的关系;第四,大股东与小股东的关系;第五,员工与商业银行的关系;第六是社会责任与价值创造的关系。董事长与董事会的关系;八是调控驱动与行动意识的关系。

中国人民银行党委书记、中国银行业监督管理委员会主席郭树清在上海举行的第11届陆家嘴论坛上表示,“不健全的公司治理一直是我们的内部隐患”。一些大股东将金融机构视为提款机,而一些高管则胡作非为,拥有内部控制权。由于大多数金融机构都具有很强的公共利益相关属性,因此,建立现代企业制度和加强党的领导必须保持一致,才能在公司治理结构中形成积极合作和相互制约的机制。可以说,建立和完善现代公司治理结构和机制是中国银行业进入新时代后必须解决的一个百年老课题。

这篇文章来源于《金融时报》

欲了解更多激动人心的信息,请访问金融网站(www.jrj.com.cn)